Многие компании сейчас работают практически вслепую из-за проблем с валютными платежами. Поэтому бизнес стал массово прибегать к услугам платежных агентов. Мы собрали основные правила, которые вам позволят себя обезопасить.
Надёжный ВЭД-агент имеет не только иностранное юрлицо, но и российское. Если посредник ведёт бизнес в РФ и занимается не только платежами, это повышает доверие.
Получите полное представление обо всей цепочке денежных переводов, чтобы понимать, как будут двигаться средства.
Также стоит учитывать, с кем поставщики заключают контракты и где в цепочке платежей может произойти разрыв. К примеру, подобный инцидент может иметь место, если компания-агент зарегистрирована в Гонконге и управляет множеством счетов в различных юрисдикциях: Доминиканской Республике, ОАЭ, Сингапуре и пр.
В данной ситуации фактические платежи проводит зарубежный контрагент и средства могут быть зачислены на его счета. В случае возникновения споров или блокировки транзитных счетов процесс поиска и привлечения к ответственности таких посредников сильно усложняется. Чтобы снизить риски, можно использовать аккредитивную форму расчётов.
Нивелировать риск неисполнения платёжным агентом своих обязательств позволяют перечисленные инструменты.
Некоторые ВЭД-агенты могут платить вперёд своими средствами. Правда, подобная услуга считается камерной. Агенты, как правило, предлагают ее только «своим». Некоторые посредники готовы перечислить вашим зарубежным партнёрам деньги авансом без дополнительных комиссий.
Однако чаще всего такая гарантия безопасности обойдётся бизнесу на 1–2 процента дороже.
В рамках аккредитива банк берет на себя обязательство по перечислению платежа при соблюдении определённых условий. При этом аккредитив всегда имеет определённый срок действия. Обычно он составляет от 30 до 180 дней.
Номинальный счёт, по сути, имеет схожий с аккредитивом механизм работы. В частности, банк получает подтверждение прохождения перевода. После этого списывает деньги клиента с номинального счета, на котором они депонируются.
Для расчётов с импортными поставщиками лучше включить в договор с платёжным агентом арбитражную оговорку. Наиболее подходящий вариант — указать применимое право и подсудность того государства, на территории которого зарегистрирован посредник. Это повысит вероятность взыскания денежных средств.
При подписании контракта убедитесь в том, что зарубежный поставщик согласен принять деньги в том порядке, который предлагает платёжный агент. Если внешнеэкономический договор заключённе по российскому праву, могут быть особенности приёма исполнения от третьих лиц.
В случае отказа или невозможности поставщика принять от посредника исполнение обязательств за третье лицо компания-покупатель вынуждена будет заплатить комиссию агенту «вхолостую».
Больше всего недобросовестные агенты «химичат» с размером комиссий. Поэтому сравнивайте вознаграждение агента со средними данными по рынку. Сейчас расценки колеблются в пределах 4–5 процентов от суммы перевода.
Когда агент исполнил свои обязательства и отправил платёж, оцените, сколько вам это стоило. В качестве точки отсчёта предлагаем взять стоимость инвойса, переведённую в рубли. Например, по курсу ЦБ.
Некоторые агенты на переговорах декларируют очень привлекательную ставку, а потом на курсовой разнице можно потерять столько, что общая сумма расходов на перевод удвоится или утроится.
- Проверяйте структуру бизнеса платёжного агента
Надёжный ВЭД-агент имеет не только иностранное юрлицо, но и российское. Если посредник ведёт бизнес в РФ и занимается не только платежами, это повышает доверие.
Получите полное представление обо всей цепочке денежных переводов, чтобы понимать, как будут двигаться средства.
Также стоит учитывать, с кем поставщики заключают контракты и где в цепочке платежей может произойти разрыв. К примеру, подобный инцидент может иметь место, если компания-агент зарегистрирована в Гонконге и управляет множеством счетов в различных юрисдикциях: Доминиканской Республике, ОАЭ, Сингапуре и пр.
В данной ситуации фактические платежи проводит зарубежный контрагент и средства могут быть зачислены на его счета. В случае возникновения споров или блокировки транзитных счетов процесс поиска и привлечения к ответственности таких посредников сильно усложняется. Чтобы снизить риски, можно использовать аккредитивную форму расчётов.
- Используйте для расчётов аккредитивы, номинальные счета и авансы
Нивелировать риск неисполнения платёжным агентом своих обязательств позволяют перечисленные инструменты.
- Авансы
Некоторые ВЭД-агенты могут платить вперёд своими средствами. Правда, подобная услуга считается камерной. Агенты, как правило, предлагают ее только «своим». Некоторые посредники готовы перечислить вашим зарубежным партнёрам деньги авансом без дополнительных комиссий.
Однако чаще всего такая гарантия безопасности обойдётся бизнесу на 1–2 процента дороже.
- Аккредитив
В рамках аккредитива банк берет на себя обязательство по перечислению платежа при соблюдении определённых условий. При этом аккредитив всегда имеет определённый срок действия. Обычно он составляет от 30 до 180 дней.
- Номинальный счёт
Номинальный счёт, по сути, имеет схожий с аккредитивом механизм работы. В частности, банк получает подтверждение прохождения перевода. После этого списывает деньги клиента с номинального счета, на котором они депонируются.
- Проработайте юридические риски в договорах с посредником
Для расчётов с импортными поставщиками лучше включить в договор с платёжным агентом арбитражную оговорку. Наиболее подходящий вариант — указать применимое право и подсудность того государства, на территории которого зарегистрирован посредник. Это повысит вероятность взыскания денежных средств.
- Контролируйте описание момента исполнения обязательств в контракте
При подписании контракта убедитесь в том, что зарубежный поставщик согласен принять деньги в том порядке, который предлагает платёжный агент. Если внешнеэкономический договор заключённе по российскому праву, могут быть особенности приёма исполнения от третьих лиц.
В случае отказа или невозможности поставщика принять от посредника исполнение обязательств за третье лицо компания-покупатель вынуждена будет заплатить комиссию агенту «вхолостую».
- Сравнивайте комиссию со средней по рынку
Больше всего недобросовестные агенты «химичат» с размером комиссий. Поэтому сравнивайте вознаграждение агента со средними данными по рынку. Сейчас расценки колеблются в пределах 4–5 процентов от суммы перевода.
- Просчитайте стоимость услуг платёжного агента с учётом курсовой разницы
Когда агент исполнил свои обязательства и отправил платёж, оцените, сколько вам это стоило. В качестве точки отсчёта предлагаем взять стоимость инвойса, переведённую в рубли. Например, по курсу ЦБ.
Некоторые агенты на переговорах декларируют очень привлекательную ставку, а потом на курсовой разнице можно потерять столько, что общая сумма расходов на перевод удвоится или утроится.
