Поддержка в новом формате: антикризисные программы льготного кредитования

24.08.2022
Последние события в экономике достаточно сильно ударили не только по психологическому состоянию бизнеса, но и по основным финансовым потокам, которые были и без того нарушены с появлением коронавируса. Но если этот новый вид вируса на сегодня не так страшит и воспринимается уже вполне привычно, то введенные со стороны Европы и США санкции против России вновь заставили бизнес искать новые пути развития и спасения. Что касается государства, то нужно отдать должное, государственная и региональная власть старается помочь бизнесу и создает эффективный пакет мер поддержки. На данным момент можно отметить, что действуют три антикризисные программы льготного кредитования. Рассмотрим их подробнее.

1. Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК Инвестиционная»

Здесь можно получить кредит на оборотные и инвестиционные цели.

• Ставка: до 11% годовых.
• Срок кредита: до 3 лет.
• Кто может получить: малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые.


Размер кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей для МСП, до 500 тыс. рублей – для самозанятых.
Цели: средства могут быть направлены на создание, приобретение основных средств производства, в том числе для модернизации и технического перевооружения, а также для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства. Крупные банки выдают только кредиты на инвестиции, а небольшие банки – как на инвестиции, так и на пополнение оборота и рефинансирование.

Требования к заемщику:
внесен в реестр субъектов МСП;
не входит в одну
группу с компаниями-представителями крупного бизнеса;
не находится в стадии ликвидации и банкротства;
не осуществляет добычу и/или реализацию полезных ископаемых, производство и/или реализацию подакцизных товаров.

Программа будет работать до конца 2022 года.

Сколько действует льготная ставка? Ставка действует 3 года. Кредит можно взять и на больший срок, но по его истечении банк вправе изменить ставку с учетом рыночного показателя.

Список банков по программе

2. Программа Банка России «ПСК Оборотная»

Ставки и размер кредита:
микро- и малый бизнес может получить кредит на сумму до 300 млн рублей по ставке не выше 15% годовых, средний бизнес на сумму до 1 млрд рублей – по ставке не выше 13,5% без ограничений по цели кредитования
Срок кредита: до 1 года
В июле 2022 года лимит программы был практически выбран 

3. Программа «1764»

Программа запущена в 2019 году в рамках нацпроекта по поддержке МСП, ставка по кредиту была привязана к ключевой и сейчас могла бы вырасти до 22,75%. Чтобы снизить стоимость кредитов в текущих условиях, ставка по этой программе закреплена на уровне 15% для микро- и малых предприятий и 13,5% – для средних предприятий.

Учитывая повышенный спрос бизнеса на оборотные средства, планируется, что 80% всех кредитов будут выдаваться именно на эти цели. На реализацию программы в 2022 году Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей.

Срок действия программы: до 2024 года.
Размер кредита: для микропредприятий (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка – 120 млн рублей) – до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита – 500 тыс. рублей.
Срок кредита:
На оборотные средства – до 3 лет
На инвестиционные цели – до 10 лет
На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям.
Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД.

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных.

Список банков


Важно! Под программы льготного кредитования можно получить поручительства и гарантии. Если вашей компании не хватает залога (или он вовсе отсутствует) для получения льготного займа, можно воспользоваться поручительством «Корпорации МСП» или региональных гарантийных организаций (РГО).

4. Инвестиционный льготный кредит под 3–4,5%

Ставки и размер кредита: микро- и малый бизнес может получить кредит на сумму до 300 млн рублей по ставке не выше 15% годовых, средний бизнес на сумму до 1 млрд рублей – по ставке не выше 13,5% без ограничений по цели кредитования
Срок кредита: до 1 года
В июле 2022 года лимит программы был практически выбран

 

Ставки и размер кредита: микро- и малый бизнес может получить кредит на сумму до 300 млн рублей по ставке не выше 15% годовых, средний бизнес на сумму до 1 млрд рублей – по ставке не выше 13,5% без ограничений по цели кредитования
Срок кредита: до 1 года
В июле 2022 года лимит программы был практически выбран

 

Обратите внимание ! Наша компания  готова помочь с получением кредитов, наши специалисты помогут заполнить заявку и подготовить соответствующий пакет документов.

Бухгалтерра