Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию?

15.04.2022

Как ни печально, но начинающим бизнесменам банки не всегда могут одобрить предпринимательский кредит. Дело в том, что слишком велики риски того, что дело не станет успешным и вернуть деньги будет проблематично. В этом случае шансы предпринимателя получить деньги увеличиваются, если только брать кредит под залог имущества. Но тут другая проблема – ведь на старте у начинающего бизнесмена не всегда есть достаточно ценного имущества для этого залога.

Тут на помощь может прийти государство: если ваш бизнес подходит под определенные критерии, вы можете получить кредит под гарантию госструктур.

Кому же дают гарантии?

Практически любой малый и средний предприниматель может получить государственную гарантийную поддержку. Вы можете на нее рассчитывать в том случае, если:

  • ваш бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса: годовая выручка не превышает 2 млрд р., а число работников — 250 человек;
  • нет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
  • не было просрочек по другим кредитам с госгарантией;
  • и если предприятие не банкрот.

Кредиты с государственной гарантией не выдают:

  • кредитным организациям;
  • тем, кто работает с акцизными товарами (алкоголь, табак, авто);
  • представителям игорного бизнеса;
  • страховым организациям;
  • инвестиционным фондам;
  • тем, кто добывает или продает полезные ископаемые;
  • негосударственным пенсионным фондам;
  • ломбардам;
  • брокерам, управляющим и другим профессиональным участникам фондового рынка.

На что можно взять кредит с гарантией?

Тут нужно понимать, что кредиты с гарантией выдают для решения конкретных задач. Например, для развития бизнеса — это покупка торговых площадей, помещений, возможно покупка нового оборудования и др. Можно взять так же кредит и на увеличение оборота — такой кредит вы можете направить, например, на закупку сырья для производства продукции или зарплату сотрудникам.

Поскольку кредит целевой, банк может попросить вас отчитаться о том, как были потрачены деньги. Если вы израсходовали их не на то, что указано в договоре, вас могут попросить досрочно вернуть кредит.

Есть другие особые условия?

Так же полезно знать, что по кредитам с госгарантией банки предлагают пониженную процентную ставку. Залог для таких кредитов тоже нужен гораздо меньше — он снижается на размер гарантии.

А вот за гарантию, конечно, необходимо будет заплатить, но это небольшая сумма (0,75% годовых) и выплачивать ее можно будет и с отсрочкой.

Кто выдает гарантию?

Специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства была создана Национальная гарантийная система (НГС). В нее входят Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации (РГО).

Корпорация МСП выдает гарантии под крупные проекты — как правило, от 100 млн рублей. МСП Банк предоставляет гарантии по кредитам от 25 до 100 млн рублей. РГО выдают поручительства по небольшим кредитам — до 25 млн рублей, но в некоторых регионах — и до 100 млн рублей.

Вы можете обратиться напрямую в одну из этих организаций. Лучше выбирать именно те, которые выдают гарантии или поручительства на нужную вам сумму.

Можно сразу подать заявку на кредит в один из банков — партнеров НГС, и они сами по вашему поручению обратятся за получением гарантии. Еще один простой способ — подать документы в местный центр поддержки предпринимательства или даже МФЦ, чтобы они помогли вам связаться с НГС.

Полный список нужных адресов в вашем регионе есть на сайте Бизнес-навигатор МСП.

Корпорация МСП, МСП Банк или РГО рассмотрят ваши документы и, если ваш проект подойдет под критерии государственной поддержки, предложат гарантию или другие, более выгодные варианты.

Какую еще поддержку можно получить от Корпорации МСП?

Стоит отметить, что у корпорации МСП есть большой список программ поддержки предпринимателей.

Льготные кредиты

Для бизнес-проектов, которые имеют важное значение для страны, действуют особые ставки кредитов. Через Корпорацию МСП можно одолжить деньги по ставке до 9,6% годовых. Существуют и другие государственные программы, по которым можно получить кредиты или займы под небольшой процент.

Льготный лизинг

По инициативе Корпорации «МСП» в России создаются региональные лизинговые компании. Они помогают индивидуальным и малым предпринимателям получать оборудование на выгодных условиях — по ставке 6% годовых для отечественного оборудования и 8% годовых для иностранного.

А также другие программы, которые могут помочь начинающим бизнесменам запустить и развить свое собственное дело.

Бухгалтерра