На что может рассчитывать малый и средний бизнес в период санкций? Часть 1

09.06.2022

Как известно, с конца февраля 2022 года многие компании столкнулись с нарушением цепочки поставок, это усложнило схемы оплаты, и привело к резкому падению числа клиентов и, как следствие, снижение выручки.

Какие же меры поддержки бизнеса в новых условиях предлагает государство?

Если вкратце, то малые и средние предприятия, которые пострадали из-за санкций, могут рассчитывать на следующие варианты поддержки:

  • Изменение графика платежей по кредитам (кредитные каникулы или реструктуризация).
  • Кредиты по льготным ставкам.
  • Поручительства по кредитам.
  • Льготный лизинг и факторинг.
  • Мораторий на банкротство.
  • Ограничение комиссий за прием платежей и компенсация части расходов.
  • Гранты на создание и развитие бизнеса.
  • Специальные меры поддержи предприятий (например, отдельных отраслей или регионов).

Рассказываем, кто может ими воспользоваться и на каких условиях.

Кредитные каникулы

Стоить помнить, что до 30 сентября 2022 года малые и средние предприятия из особенно пострадавших от санкций отраслей вправе попросить кредиторов об отсрочке платежей по всем кредитам и займам, оформленным до 1 марта 2022 года. Закон разрешает отложить выплаты на срок до полугода. Если кредитов несколько, можно взять отсрочку по каждому из них, но только один раз.

Кому доступны кредитные каникулы?

Индивидуальные предприниматели (ИП) и компании малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на кредитные каникулы, но только если они работают в отраслях, по которым санкции ударили сильнее всего. В число таких отраслей вошли сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, оптовая и розничная торговля, сфера услуг. Полный перечень опубликован здесь.

Предприниматели, которые брали кредитные каникулы в пандемию, могут снова оформить перерыв в платежах – уже на новых основаниях.

А вот участники программы ФОТ 3.0 – в 2021 году они получили льготные кредиты по ставке 3% на зарплаты своим работникам и отсрочки по возврату этих денег – также сохраняют свое право на кредитные каникулы.

Что касается индивидуальных предпринимателей, то у них есть выбор – они могут оформить каникулы как по правилам для бизнеса, так и для физических лиц. Но только один раз по одному кредиту. Если физлицо захочет оформить отсрочку, то это можно сделать, если доходы за предыдущий месяц снизились не менее чем на 30% по сравнению со средним доходом за прошлый год. Тут стоить помнить, что в отличие от компаний для физлиц действуют лимиты на размер кредита или займа. Если же сумма больше, каникулы взять не получится.

Реструктуризация кредитов

Если же по закону индивидуальные предприниматели (ИП) или компании малого и среднего бизнеса не попадают под критерии кредитных каникул, но при этом финансовое положение критическое, то возможно попросить своих кредиторов о реструктуризации долга.

Многие банки, МФО и КПК разработали собственные программы, которые позволяют пересмотреть график платежей по кредитам. Например, уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока погашения долга.

Согласно рекомендациям Банка России, кредиторы не должны отказывать в реструктуризации, даже если клиенту прежде уже меняли график платежей. Это поможет заемщикам избежать просрочек и ухудшения кредитной истории. Регулятор также рекомендовал банкам не штрафовать должников за задержку платежей.

Кто может получить?

Обратиться за реструктуризацией можно, если ваше финансовое положение ухудшилось после 18 февраля 2022 года. На изменение графика платежей могут рассчитывать и компании, и ИП, и самозанятые. 

Льготные кредиты

На данный момент разработано несколько государственных программ, с помощью которых  предприниматели могут получить кредиты по льготным ставкам: для малого и микробизнеса – до 15% годовых, для среднего бизнеса – до 13,5%. Это программы Минэкономразвития, Корпорации МСП и Банка России.

Стоить изучить данные программы более детально, поскольку они различаются сроками, требованиями к предприятиям, целями кредитов и их размерами.

Кто может получить?

Нужно знать следующее, что для участия в любой из программ льготного кредитования бизнес должен: 

  • быть зарегистрирован на территории России;
  • входить в Единый реестр субъектов МСП (статус самозанятого банк проверит по ИНН);
  • не заниматься добычей и/или реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных);
  • не производить и не продавать подакцизные товары (исключение сделано только по программе Банка России для предприятий общественного питания и гостиничного бизнеса, а также микропредприятий, которые работают в сфере розничной торговли).

Предприниматели могут получить консультацию по выбору подходящего кредита с господдержкой в своих банках – крупнейшие из них уже стали участниками всех трех программ.

Лизинг и факторинг

Еще важно напомнить, что с мая 2022 года предпринимателям доступны услуги лизинга и факторинга по льготным ставкам: не выше 15% для малого бизнеса и 13,5% для среднего.

Сниженные тарифы смогут предложить факторинговые и лизинговые компании, которые получат финансирование по программе Банка России.

Кто может получить?

Требования к предпринимателям такие же, как и для получения льготных кредитов.

Что нужна знать о гарантиях и поручительствах?

Шансы получить кредит выше, если вы предложите банку залог – недвижимость, оборудование или другое имущество. Но всегда важно помнить о риске потерять залог, если вы перестанете вносить платежи.

Если залога нет или его стоимость невелика, можно воспользоваться поручительством Корпорации МСП или региональных гарантийных организаций (РГО). Корпорация МСП или РГО гарантируют банку-партнеру, что погасят за вас часть долга, если вы не справитесь с выплатами.

Есть несколько вариантов такой поддержки:

«Зонтичный механизм» поручительств Корпорации МСП

  • Размер поручительства по кредиту (или нескольким кредитам) на одного предпринимателя составляет до 1 млрд рублей на срок до 180 месяцев. Поручительство покрывает до 50% суммы кредита.
  • Кредиты с господдержкой можно потратить на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса или рефинансирование прежнего кредита.
  • Для заемщика поручительство бесплатно – комиссию платит банк.
  • Получить поручительство можно одновременно с оформлением кредита в банке – партнере Корпорации МСП. Отдельно обращаться в Корпорацию не нужно.

Поручительства РГО

  • Подходит для малого и среднего бизнеса, а также самозанятых при оформлении кредитов, займов или лизинга.
  • Как правило, РГО выдают поручительства на сумму до 25 млн рублей (в некоторых регионах – до 100 млн рублей).
  • Услуги РГО платные – за поручительство придется заплатить от 0,5 до 3% годовых.

Чтобы узнать точную сумму поручительства, размер покрытия и другие условия, обратитесь напрямую в одну из РГО. Найти подходящую организацию можно на портале «Мой бизнес», выбрав в фильтре нужный регион или вариант «Региональная гарантийная организация».

Независимые гарантии Корпорации МСП

  • Размер гарантии составляет до 1 млрд рублей. Как правило, она действует весь срок кредитного договора и еще три месяца после его окончания. Обычно она покрывает 50% суммы кредита.
  • За гарантию нужно заплатить комиссию – от 0,1 до 1,25% годовых.
  • Получить гарантию можно после предварительного одобрения кредита в одном из банков – партнеров Корпорации МСП.

Порядок получения гарантий есть на сайте Корпорации.

Совместные поручительства Корпорации МСП и РГО

Можно одновременно воспользоваться поручительством РГО и «зонтичным» поручительством или гарантиями Корпорации МСП. В сумме оба вида поручительств часто покрывают 70–90% от размера кредита. 

Кто может получить?

Общие требования к бизнесу те же, что и по программам льготного кредитования для МСП.

Если банк-посредник или РГО необоснованно отказывают вам в кредитно-гарантийной поддержке, можете пожаловаться в Корпорацию МСП через сервис поддержки предпринимателей.

Бухгалтерра